Банковский счёт в ОАЭ: атрибут успешного бизнеса

Банковская система Объединенных Арабских Эмиратов стремительно развивается благодаря большому притоку капитала, надёжности банков и финансовой стабильности страны. Уровень налогообложения сведен к минимуму. Существует только НДС, который составляет 5% на часть внутренних операций, а при осуществлении международной деятельности предусмотрено полное освобождение от него. Законодательно закреплен свободный ввод и вывод капитала. Сведения о владельцах банковских счетов не доступны третьим лицам.

Почему Вам нужно открыть корпоративный расчетный счет в банке ОАЭ

Стабильность экономики и престиж страны

Отсутствие инфляции, абсолютная стабильность банковской системы, доверие к юрисдикции, не входящей в «черные списки» ОЭСР и FATF

Интеграция в международную финансовую систему

Присутствие в ОАЭ филиалов крупных международных финансовых институтов и наличие представительств банков ОАЭ в различных юрисдикциях по всему миру

Расчеты в любой мировой валюте без конвертации

Возможность открытия счета и проведения расчетных операций в долларах, евро, фунтах, юанях и др., в том числе внутри страны

Упрощенная KYC при расчетах в национальной валюте

Процедура банковской проверки при расчётах с контрагентами в местной валюте (дирхам) осущесствляется по минимальным требованиям

Свобода расчетов по взаимозачетным операциям

Платежи за третьих лиц в повседневной деятельности компании – обычная практика, которая не причисляется к сомнительным операциям банками ОАЭ

Отсутствие у резидентов обмена налоговыми данными

Согласно политике ЦБ, банки ОАЭ не осуществляют передачу информации о финансовых транзакциях по счетам в рамках автоматического обмена по CRS

Преимущества банковской системы в ОАЭ

Защита финансовых активов

Сохранность денежных средств вкладчиков защищена на государственном уровне и законодательно. Помимо регуляций закона о банковской деятельности №14 от 2018 года, ОАЭ - участник Базельской Конвенции (III, II) по банковскому надзору.

Передовые технологии

Банки используют передовые технологии и гарантируют оперативность проведения операций. Системы ATM, POS - терминалы, цифровые решения и защита персональных данных, а также автоматизация транзакций обеспечиваются новейшими системами, которые внедряют все финансовые институты страны

Экономия на транзакциях

Стоимость банковских транзакций одна из самых низких в мире. Кроме того, в большинстве случаев банки в ОАЭ не взимают плату за обслуживание. Вместо этого Вы платите за использование услуги интернет-банкинга, которая, например, в Noor Bank составляет 500 дирхам в год (137 долларов)

Экономия на конвертации

Экономия средств на конвертации валют, так как курс доллара зафиксирован законодательно и привязан к местной валюте. Курс не подвержен колебаниям: Дирхам имеет постоянную привязку к доллару США, 1 доллар равен 3.67 дирхама

Стабильность банковской системы

По данному показателю ОАЭ занимают первое место в регионе, что свидетельствует о высокой финансовой платежеспособности, которая гарантируется открытой экономической и финансовой политикой в стране. Moody's, S & P и Fitch, присвоили Эмиратам рейтинги Aa3, AA- и AA, соответственно.

Стабильность государства

Диверсификация экономики, множество инициатив, направленных на укрепление финансового и политического положения страны в мире, а также стратегия “мягкой силы” - курс на развитие ОАЭ на международном уровне во всех секторах без политического давления - основы для процветания и гарантия благополучия.

Получить консультацию

Возможности, которые открываются Вам при открытии банковского счета в ОАЭ

Надежность банковской системы Объединенных Арабских Эмиратов, стабильность местной валюты, отсутствие валютного контроля, надежные и респектабельные банковские учреждения, а также удобное управление счётом из любой точки мира – все это делает ОАЭ одной из самых привлекательных стран для банковского обслуживания.

Счет в национальной валюте

Если вы планируете создать бизнес в ОАЭ, вести международную деятельность от лица компании, зарегистрированной в ОАЭ, или стать резидентом

Финансовые инструменты

При открытии банковского счета в ОАЭ Вы получаете неограниченный доступ к кредитным ресурсам и банковским гарантиям

Соблюдение банковской тайны

ОАЭ гарантирует соблюдение банковской тайны клиентов перед третьими лицами, несмотря на то, что с 2018 года ОАЭ присоединились к автоматическому обмену информацией по стандарту CRS

Отсутствие рисков

Гарантия сохранности средств инвесторов и соблюдение международных стандартов защиты персональной информации, а также норм по противодействию мошенничества по счетам

Высокодоходность депозитов

В ОАЭ отсутствуют налоги на доходы от депозитов для юридических и физических лиц. При открытии вкладов многие банки также предлагают услугу овердрафта (до 95%).

Низкая стоимость обслуживания

Комиссии за обслуживание в банках Эмиратов одни из самых низких в мире. Понижающая ставка (rate) возможна при достижении значительных оборотов

После подписания в апреле 2017 года Конвенции о взаимной административной помощи по налоговым делам (The Multilateral Convention on Mutual Administrative Assistance in Tax Matters) государство обязалось участвовать в открытом обмене данными по счетам нерезидентов ОАЭ, при этом как личных, так и тех, в которых они выступают бенефициарами или подписантами. Однако это не распространяется на всех налоговых резидентов ОАЭ.

Виды банковских счетов

В банках ОАЭ могут открыть счета как юридические, так и физические лица (резиденты ОАЭ). При открытии банковского счета в ОАЭ вы получаете неограниченный доступ к кредитным ресурсам и банковским гарантиям.

Расчётный (Current account)

Для проведения повседневных банковских операций (невысокие процентные ставки и простой доступ к средствам)

Получить консультацию

Сберегательный (Savings account)

Устанавливаются ограничения и комиссия на снятие средств до установленного срока вклада (процентная ставка выше, чем на средства расчетного счета)

Получить консультацию

Депозитные (Deposit account)

Больше ограничений по срокам вкладов, а также самые высокие процентные ставки

Получить консультацию

Исламский банкинг (Islamic banking)

Отсутствие процентов за предоставление займов и спекулятивных практик

Получить консультацию

При открытии корпоративного счета банки требуют:

Наличие реального офиса у компании, ведущей банковские операции в ОАЭ

Банк должен понимать, где сосредоточен центр управления и контроля бизнеса, в рамках которого проводятся банковские операции.

Подтверждение резидентского статуса подписанта по счету

Определение налоговой принадлежности для исключения автоматического обмена банковской информацией.

Обязательный пакет подтверждающих документов в рамках процедуры KYC

Подтверждение источника происхождения средств, представление бизнес-профиля компании и резюме подписанта по счёту.

Дополнительные возможности, которые предлагают финансовые институты ОАЭ

Инвестиционная деятельность

В ОАЭ отсутствуют ограничения в данном направлении. Все финансовые институты страны, в том числе банки, дают возможности инвестировать средства как внутри страны, например, на внутренний фондовый рынок, так и международно.

Традиционные финансовые инструменты

Финансовые институты и банки ОАЭ предлагают клиентам готовые и защищенные решения по выходу на фондовые рынки (продукты с кредитным плечом, бонды, акции), а также содействуют при выходе на торговые платформы через разработку безопасных стратегий.

Исламские финансовые инструменты

Помимо классических банковских продуктов, существует альтернатива, вышедшая из принципов Исламского Банкинга - это защищенные инвестиционные решения, такие как Сукук (исламские облигации), Мудараба (партнёрство), Мушарака (долевое товарищество) и Салям (авансирование).

Факты об исламском банкинге в ОАЭ

Параллельно с работой классической банковской системы, в Эмиратах существует Исламский банкинг (Islamic Banking), который объединяет принципы Шариата и международные стандарты по обеспечению безопасности средств инвесторов.

Защита интересов инвесторов

На законодательном уровне гарантировано исполнение всех договорных обязательств, обеспечение конфиденциальности данных и безусловная протекция прав клиентов

Специальные инструменты

Исламский банкинг отличает отсутствие спекулятивной модели финансирования. Вместо этого применяются решения Мурабаха и Мудараба, основанные на принципе разделения прибыли

Принципы Шариата

Ключевое отличие испламского банкинга от европейской финансовой системы – это отсутствие определенной процентной кредитной и депозитной ставки

Широкая представленность

Исламский банкинг включает 8 полноценных банков (full-fledged Islamic banks) и 23 Islamic windows, созданных традиционными банками, что в совокупности составляет 19% сектора

8 полноценных исламских банков (full-fledged Islamic banks)

Abu Dhabi Islamic Bank, Dubai Islamic Bank и Sharjah Islamic Bank входят в ТОП-10 самых безопасных исламских финансовых институтов среди стран Персидского залива в 2020 году

First Abu Dhabi Bank - крупнейший акционерный банк в ОАЭ

Занял 16-е место среди самых безопасных банков мира в 2020 году и 1-е место среди самых безопасных исламских финансовых институтов в странах Персидского залива в 2020 году

20 крупных местных банков

Более 85% от общих активов сектора и 90% филиалов принадлежат примерно 20 лицензированным местным банкам ОАЭ

Сроки оформления счетов

Время открытия счета в банках разнится от 10 до 55 дней, необходимый минимальный остаток на счете от 15 000 до 50 000 дирхамов

Несмотря на то, что пока доля исламских банков в мировой финансовой системе не составляет свыше 1%, обращение с деньгами, организованное на законах Шариата, завоевывает популярность. Эксперты прогнозируют, что со временем исламские банки будут обладать, как минимум 1/5 частью всех мировых активов. Постоянно увеличивающееся количество исламских банков во всем мире – не только плод миграции мусульман, но и желание людей других вероисповеданий защитить свои деньги от мыслимых рисков.

При открытии банковского счета в ОАЭ Вам понадобятся следующие решения SORP

Регистрация оншорной компании в ОАЭ

Инкорпорация локальной или фризон-компании для открытия счета и проведения банковских транзакций

Комплексная подготовка к открытию счета

Сбор необходимой документации, подготовка к прохождению процедуры KYC, сопровождение на встрече с офицером банка

Предоставление офиса для банковской проверки

Подтверждение наличия реального офиса при открытии корпоративного счета путем аренды площади в БЦ SORP

Поддержка при работе с банком

Упрощение коммуникации с представителями банка при получении запросов в рамках осуществляемых операций по корпоративному счету

Обоснование банковских транзакций

Подготовка договоров, актов, обосновывающих транзакции, и аудиторских заключений с целью подтверждения экономической целесообразности операций

Подтверждение статуса налогового резидента

Прохождение процедур и выполнение всех требований законодательства для защиты от автоматического обмена налоговой информацией (CRS)

Тесное сотрудничество SORP Group с ведущими банками ОАЭ, понимание процедур комплаенса финансовых институтов, колоссальный опыт экспертов в различных сферах бизнес-деятельности гарантируют профессиональное сопровождение клиентов при открытии банковских счетов и поддержку при взаимодействии с банком в ходе осуществления операций по счету.