Расчёт чеками в ОАЭ

Мы привыкли расплачиваться наличными или при помощи пластиковых карточек. В ОАЭ популярен еще один способ оплаты в повседневной жизни: при помощи чеков. Здесь никого не удивить чековой книжкой или выписанным чеком. Пользоваться ими на самом деле очень удобно: для того, чтобы провести оплату, нужны всего лишь сама книга и ручка. Никаких терминалов, полных карманов наличных и сложных транзакций. Но как обеспечивается безопасность таких платежей? И можно ли смело принимать чек в качестве оплаты? На сайте компании SORP.AE Вы найдете ответы на все вопросы, а также здесь Вам помогут узнать обо всех тонкостях ведения успешного бизнеса в ОАЭ.

Уголовная ответственность за необеспеченные чеки в ОАЭ

Эффективность и безопасность системы оплаты чеками в ОАЭ достигается при помощи уголовной ответственности за выписывание необеспеченных чеков. Строгое законодательство в сфере расчетов чеками позволяет обеспечить надежность этого инструмента оплаты.

Дело считается уголовным, если на дату предъявления чека в банке на счету нет достаточной суммы для выплаты. В таком случае, должнику грозит тюремное заключение (от 1 месяца до 3-х лет) или штраф. Даже на период расследования подобного дела в ОАЭ, возможно тюремное заключение должника или удерживание его паспорта.

Подать заявление в полицию о неоплаченном чеке очень просто, так как для этого не требуется никаких особых доказательств или документов. Судовая система ОАЭ в отношении мошенничества с чеками предполагает вину должника, пока не будет доказано обратное. С другой стороны, кредитор может выбрать в качестве предварительной меры заверенный банком документ о неоплаченном чеке. Но даже отбытие тюремного наказания не означает, что долг по неоплаченному чеку погашен. Часто человека, подписавшего такой чек, не выпускают из страны, пока долг не будет полностью выплачен.

Должник может совершить платеж после самого преступления как до, так и после решения суда. Это дает возможность должнику полностью восстановить свой статус и навсегда забыть об уголовном деле. Таким образом, меры наказания применяются скорее для обеспечения оплаты долгов, чем для предотвращения повтора преступных действий.

Детальную консультацию и помощь в решении спорных вопросах можно получить в компании SORP.AE.

Процесс уголовного расследования о необеспеченном чеке в ОАЭ

На практике дело о необеспеченном чеке проходит три стадии:

  • Сам необеспеченный чек вместе с документами из банка, подтверждающими неплатежеспособность должника, попадает в полицию. Здесь регистрируется заявление и направляется запрос в банк о детальной информации о должнике. После получения документов из банка, составляется еще одно заявление, которое означает начало уголовного расследования.
  • Персональная уголовная ответственность также касается администрации или владельцев банковского счета, если необеспеченный чек выписан сотрудниками компании в рамках их прав и обязанностей, выполняемых в организации. Далее у должника есть выбор: покинуть страну до того, как чек будет предъявлен в банке или остаться и предстать перед судом. В первом случае судовое разбирательство может пройти в отсутствии подсудимого, что только отсрочит отбывания срока в тюрьме. При этом, подать апелляцию возможно только лично прибыв в страну. Но в таком случае должник отправится в тюрьму до дальнейших распоряжений суда. Таким образом, многие должники не хотят возвращаться в страну для выплаты долгов.
  • Далее проводится детальное расследование происшествия с целью доказать преступные намерения мошенника. Особенностью такого расследования является то, что достаточно сертификата из банка о неплатежеспособности должника, чтобы доказать его вину, следовательно, очень высока вероятность несправедливого решения суда.

Декриминализация ответственности: за и против

В местной прессе в ОАЭ можно встретить статьи об изменениях в законодательстве относительно уголовной ответственности за необеспеченные чеки. Эти статьи рассказывают о законопроекте, изданном октябре 2012 года президентом страны. Действительно, такой законопроект существует, но его положения распространяются только на граждан ОАЭ, то есть никак не относятся к большинству проживающих на территории страны людей. Кроме этого, он распространяется только на гарантийные чеки, которые являются скорее гарантией выплаты задолженности, чем платежным средством, и могут быть обналичены только при соответствующих обстоятельствах.

Многие экономисты и бизнесмены утверждают, что такая жесткость в отношении чеков вредит стране, так как инвесторы рискуют попасть в тюрьму, по неосторожности выписав необеспеченный чек. Поэтому ведущие специалисты предлагают декриминализацию ответственности, что сделает меры наказания более современными. Но изменения в законе могут стать причиной негативных последствий для бизнеса, так как именно жесткость в вопросах выплат задолженности по чекам обеспечивает кредиторам возможность легко и быстро, без затратных процессов, получить свои деньги. Уголовная ответственность помогает сохранить в стране благоприятные условия для бизнеса и способствует эффективным финансовым транзакциям, установившимся в стране.

О чем нужно помнить, выписывая чек в ОАЭ

Если придерживаться нескольких простых правил при выписывании чека в ОАЭ, о неприятных последствиях можно не волноваться. Ведь не зря этот платежный инструмент так популярен в этой стране. Итак, ставя свою подпись на чеке, помни:

  • Никогда не подписывай пустой чек или чек без даты. Ставь свою подпись только после того, как все необходимые поля заполнены. Если получатель будет настаивать, проинформируй его, что подобные действия незаконны и противоречат инструкциям Центрального Бака ОАЭ.
  • Всегда проверяй, достаточно ли средств на Твоём счету для оплаты чека. Не подписывай чек, если есть малейшие сомнения в том, что на счету будет достаточная сумма в момент его предъявления в банке.
  • Необходимо вести точный учет всех выписанных чеков, их дат и сумм. Не спеши снимать деньги со счета, если еще не проведены выплаты по чекам.
  • Все финансовые отчеты должны быть сверены с информацией о банковском счете, чтобы удостовериться в наличии необходимой суммы для выплат по чекам.
  • Если все же возникла ситуация, когда на счету недостаточно средств для выплаты по чеку, немедленно свяжитесь с обладателем чека и договорись про другую дату для его оплаты.

Даже если Ты не спешишь обзавестись чековой книгой в ОАЭ, познакомиться с этим видом платежей Тебе придется очень скоро, получив такой чек в оплату. Как быть? Стоит ли доверять такому документу? Если чек полностью заполнен, указана правильная дата – это надежный платежный инструмент.

Сталкиваясь с чем-либо новым, особенно в чужой стране, важно знать, откуда можно получить помощь и консультацию в любой ситуации. SORP.AE станет Твоим надежным помощником. Если у Тебя возникают сомнения или вопросы, если ситуация с чеками принимает неожиданный поворот – свяжись с нами. Мы ответим на все вопросы и найдем самый выгодный для Тебя выход из сложившейся ситуации.
SORP.AE
x
Меню сайта