faktoring

До свидания, факторинг: почему рынок беззалогового финансирования под угрозой

Банковская система – механизм тонкой настройки, и когда государство вмешивается в работу этой системы, стоит ожидать сложностей. Ассоциация международных банков “Россия” обратилась с письмом к председателю ЦБ и министру экономического развития с просьбой запретить применение, а затем и отметить новый закон, который вступает в силу с октября 2016 года. Согласно новому закону, все банки обязаны предоставлять федеральному реестру информацию по выданным гарантиям и договорам факторинга, которые они заключают с частными компаниями.

Договор факторинга – инструмент, позволяющий получать финансирование по факту отгрузки товаров, даже если по договору с клиентом подразумевается отсрочка платежа. Компания-фактор в данном случае предоставляет денежное обеспечение договора, переводит средства на счет компании-поставщика (как правило, около 10% остается на окончательный расчет) и берет на себя получение оплаты от компании-дебитора.

Специфика таких договоров заключается в том, что условия договора могут неоднократно изменяться – это создает огромные проблемы для исполнения нового закона, а внести сведения о сроках возникновения обязательств проблематично, поскольку договор начинает действовать от момента фактической поставки.

Чем этот закон грозит банкам и бизнесу?

  • Самое главное последствие – нарушение коммерческой тайны. Фактически внесение информации в реестр означает раскрытие сведений о покупателях и ценах неограниченному количеству человек, имеющих доступ к этому реестру. И хотя банковская тайна (конфиденциальная информация по вкладам и материальному обеспечению) по закону не затронута, ущерб может оказаться существенным.
  • Соблюдение закона означает огромные затраты для компаний, предоставляющих услуги факторинга – суммарно для выполнения всех государственных требований им придется потратить 7,5 миллиарда рублей в год. Это примерно в четыре с половиной раза больше, чем вся совокупная чистая прибыль рынка факторинга за 2015 г.
  • Только за регистрацию всех поставок по договорам факторинга придется заплатить не менее 120 миллионов рублей в год. Это автоматически увеличивает стоимость подобных услуг для бизнеса и уменьшает их доступность для малых предприятий.
  • С 1 октября вне зависимости от того, будут банки отчитываться или нет, они попадают под штрафы из-за противоречия в самом законе – наказанию подлежит и разглашение тайны, и неподача сведений.

Но самым важным аспектом неизбежно остается нарушение конфиденциальности в отношении заключенных договоров и предоставляемых гарантий. Безусловно, в зоне риска и персональные данные, не застрахованные от утечек из реестра.

Основным выходом в данный момент выглядит перенос банковской активности из проблемного сектора в свободный, не связанный такого рода ограничениями. Подобным сектором выступает банковская система ОАЭ и продукты факторинга на экспорт/импорт, которые они предоставляют. Открытие счета в банке ОАЭ автоматически выносит ваш бизнес за скобки новых ограничений и предоставляет все возможности для свободного движения капитала с полной анонимностью, поскольку информация о владельце счета не подлежит разглашению. Кроме того, счет в банке Дубая не облагается налогом на прирост капитала.

Арабский счет не только открывает для вас выгодные возможности сотрудничества с компаниями за пределами страны, но и служит основой надежности при банковских операциях. Стабильность банковской системы ОАЭ, объем рынка, свободные ввод и вывод средств делают Эмираты зоной, благоприятной для управления своим капиталом. SORP поможет вам открыть счет в одном из банков Дубая, найдет оптимальные предложения по финансовым продуктам и проконтролирует анонимность всей процедуры.
SORP.AE
x
Меню сайта