Банковое дело по-исламски

О всемирном экономическом кризисе слышно на каждом углу. Кто-то старается о нем не думать, но большинство ищут для своих капиталов самые уютные и безопасные пространства.

В свете этого все актуальнее становится такое удивительное явление современного мира, как исламские банки. Стать их клиентом не трудно. Вот почему именно они демонстрируют фантастические темпы роста – до 15% в год. Сегодня их численность превышает 200, а совокупный капитал превысил 166 млрд долл. Но самое интересное другое – тот золотой ключик, который отпирает дверцу банковского успеха в этом нестабильном и ненадежном мире денег.

Исламские банки всю свою деятельность подчиняют единству двух принципов – религиозно-нравственным нормам и хозяйственной целесообразности.

Полторы тысячи лет назад родилась идея золотого динара. Базировалась она на священных писаниях Корана. В соответствии с аятами был установлен золотой эквивалент древней арабской валюты. И составил он – 24 карата (4,25 грамма) за динар.

Так, была зафиксирована денежная единица еще на заре нашей эры. А одновременно с этим оглашены новые морально-этические нормы общества. Среди них – запрет на ссудные проценты и получение любых прибылей от предоставлении денег в долг. Делание денег из ничего отвергала концепция экономической справедливости, считая риском и провокацией. Полторы тысячи лет назад стремление к справедливости и мечта об идеальном жизнеустройстве ложились в основу зарождающегося исламского социума. А заодно – предпринимательства.

Но могут ли на такой идеологии строиться банковские взаимоотношения? Оказывается, могут да еще как! Сегодня с наследниками древних традиций стремится сотрудничать все большее число резидентов арабского бизнес-рая. И для этого есть веские причины.

Возможно, кому-то покажется удивительным тот факт, что исламский банкинг, следуя предписаниям Корана, не разрешает процентные транзакции. Однако, именно этот факт является определяющей чертой финансово-кредитных учреждений правоверного Востока. И верность этому принципу нерушима как вера мусульман в то, что Бог един, а пророк его – Мухаммед.

Известная формула «деньги делают деньги» в странах исламского мира совершенно неуместна. Ее считают порочной по своей сути. Тем ни менее, капитал может и должен расти. Более того – увеличение богатств называют благословением Аллаха! Но только в том случае, если этот самый капитал проделал реальную работу и создал реальную добавленную стоимость. А для этого он должен был пройти торгово-промышленный круг и все возможные стадии товарных реинкарнаций.

Итак, деньги, вложенные в конкретные экономические процессы, по представлениям исламских экономистов, должны приносить плоды. И кредитор должен рассчитывать на рост своих средств, всеми силами поддерживая какой-либо товарно-экономический сектор. Таким образом, исламские банкиры добиваются равновесия между двумя титанами своего хозяйственного мира – титаном этики и титаном здравомыслия.

Прежде всего, не нужно думать, что беспроцентная работа исламских банков означает, что капитал там не имеет никакого веса. Напротив. Суть работы финансистов заключается в том, что вкладчик капитала не получает привычные европейцу депозитные проценты. Он знает, что его средства банк будет вкладывать в надежные инвестиционные проекты, прибыль от которых будет перераспределена между всеми клиентами финансового учреждения. То есть, по сути, исламские банки больше похожи на сберегательно-инвестиционные институты, нежели на типичные коммерческие структуры.

Более того, такой подход означает, что банк внимательнее и скрупулезнее относится к рискам. Поскольку он не получает платы за свои услуги, он должен получать прибыль из выбранных проектов. При таком подходе клиент защищен намного лучше, чем при традиционной европейской системе банкинга.

Исламские банки рассматривают каждый инвестиционный проект с позиции его жизнеспособности и прибыльности. В отличие от традиционных банков, где решающим фактором будет величина и обеспечение займа.

При таком подходе большинство перспективных и надежных проектов были бы отброшены традиционными банками из-за недостаточной обеспеченности занимаемой суммы. Зато исламский банк взялся бы за финансирование проекта на условиях участия в дальнейших прибылях.

Природа исламского банкинга – прямое управление реальными денежными средствами, а не создание финансового пузыря, когда деньги вроде как есть, благодаря неограниченному кредиту, но реально они созданы «из воздуха».

В доказательство этому приведем лишь один факт. В исламских банках просто невозможна ситуация, когда на каждые 100 долларов депозитных средств вкладчиков банк имеет на своих реальных счетах не более двух. Это, возможно, уменьшает потенциальные возможности роста на макроэкономическом уровне, но зато практически сводит к нулю вероятность банкротства банка.

Такой подход к перераспределению средств стал основой для уникального экономического процесса – эффективного распределения ресурсов по всем сферам экономики государства. И здесь минимизированы риски недостаточной ликвидности или платежеспособности.

Благодаря такому подходу и взвешенности в своей финансовой политике, исламские банки, уверяют мировые специалисты, будут лишь наращивать темпы развития. Ведь именно их модель экономического поведения наиболее защищена от рисков и всегда основывается на прагматичном желании стабильного процветания.

Кроме того, приятной неожиданностью для любого западного клиента станет то, что расценки за расчетной кассовое обслуживание и размеры банковских тарифов значительно отличаются от европейских в сторону уменьшения. Некоторые из них меньше вдвое. Суди сам. Курс дирхама к доллару — 0.27225.

  • Перечисление средств в другой банк — 1%;
  • Максимальная кредитная ставка в национальной валюте для физлица — 17%;
  • Минимальная кредитная ставка для бизнеса — 4%;
  • Дополнительная чековая книжка — 1 дирхам за страницу вне зависимости от валюты;
  • Еженедельные отчеты по счету — 25 дирхам;
  • Международный электронный перевод — 50 дирхам;
  • Комиссия за обналичивание средств в банкоматах банка-эмитента — отсутствует;
  • Комиссия за обналичивание средств в банкоматах других банков — до 3-х дирхам;
  • Размер депозитной выгоды при распределении прибылей через год в исламском банкинге — от 11% до 48% в долларах США.

Но тем, кто примет правильное решение открыть в ОАЭ бизнес откроются уникальные перспективы. Открывая счет в банке в Дубай Ты получишь доступ к сразу двум вариантам услуг: традиционному европейскому банковскому обслуживанию и исламскому. Тебе останется только выбирать: какое из финансовых направлений Тебе наиболее выгодно в данный момент времени.

SORP.AE поможет максимально использовать все преимущества как традиционного, так и исламского банкинга в Твоих бизнес-интересах. Ведь успех наших клиентов — наш успех.
SORP.AE
x
Меню сайта